Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Аккредитив это простыми словами в банке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Авизование. Данным термином принято называть уведомление, поступающее в банк, в котором говорится о том, что аккредитив был открыт или закрыт. Обычно подобные уведомления могут прийти в банковскую организацию, как электронным письмом, так и в качестве реальной бумаги.
Аккредитив, или аккредитивный счёт, нужен для того, чтобы сохранить деньги покупателя до тех пор, пока ему не будут переданы права собственности. Аккредитивы обычно используются при купле-продаже недвижимости.
Банк, в котором открыт такой счёт, берёт на себя роль гаранта, что существенно снижает риск срыва сделки.
Содержание:
Обязательные условия договора при расчетах по аккредитиву
Аккредитивы позволяют гарантировать платеж поставщику, при этом, как правило, денежные средства из оборота не отвлекаются.
Подтвержденный аккредитив – такой, по которому иной банк в дополнение к обязательству банка-эмитента берет на себя дополнительное обязательство произвести платеж в пользу бенефициара по предъявлении последним документов, полностью соответствующих условиям аккредитива вне зависимости от того, будут ли ему самому перечислены средства или нет.
Таким образом при предоставлении услуги аккредитива банк выступает в роли гаранта осуществления взаиморасчетов по сделкам между поставщиками и покупателями, поскольку при расчетах по аккредитиву бенефициар получит денежные средства только при строгом выполнения всех условий сделки.
Ни Покупателю, ни Продавцу не приходится напрямую взаимодействовать с крупной суммой денег (переносить по улице, переживать за сохранность и пр.). Средства переводятся со счета на счет.
Если отрыт этот вид аккредитивного счёта, никакие перечисления не производятся. Средства будут сохранены на счёте банка-отправителя.
Этот процесс наиболее важный и длительный. Правила авизования регулируются соответствующим законодательством. Банки относятся к этому процессу ответственно, чтобы избежать нарушений постановления.
Этот аккредитив создан для покупателей. В любой момент покупатель может аннулировать сделку, отозвав деньги. В этом случае продавцу не стоит бояться обмана, ведь право собственности на недвижимость будет передано лишь после фактической оплаты.
Например, на счете эскроу деньги замораживаются так же, как и в случае с аккредитивом, и выплачиваются только после предъявления документов, подтверждающих выполнение продавцом условий сделки.
Затраты на открытие аккредитива, то есть на оплату банковской комиссии, могут быть довольно значительными, особенно если он используется для международных расчетов.
Виды и условия применения аккредитивов
Покрытый (депонированный) — аккредитив, сумма которого в полном объеме переводится на счет покрытия в банке бенефициара за счет средств плательщика либо за счет предоставляемого кредита.
Могут применяться только для расчетов внутри страны. В международных способах оплаты такие аккредитивы не используются.
Банк следит за тем, чтобы стороны выполнили условия сделки, и отдает деньги продавцу только после выполнения всех условий договора. Продавцом или покупателем в такой сделке может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
Расчеты аккредитивами используются только при безналичной оплате. В ситуации, когда стороны планируют расплачиваться наличными, используется банковская ячейка. Среди преимуществ аккредитива отметим:
- повышение безопасности для обеих сторон сделки;
- гарантия защиты от мошенников;
- простота и высокая скорость оформления — почти все популярные российские банки предлагают такую услугу;
- низкая стоимость — за свои услуги банк возьмёт деньги, но это будет скромная сумма в районе 1,5-2 тысяч рублей.
По процедуре проведения оплаты (форме выполнения):
- На предъявление. Выплата проводится сразу после предъявления документов, соответствующих определенным условиям.
- Негоциируемый. Такой аккредитив получил особенно широкое распространение в Китае и некоторых англоязычных странах. В этом случае банк, выполняющий аккредитив, покупает переводной вексель, выписанный на другой банк.
- Акцептируемый. Средства перечисляются через определенное время после предъявления переводного векселя.
- С отсрочкой выплаты. Банку дается время на проверку документов.
Если же продавец находится на территории одной страны, а покупатель – на территории другой, удобнее использовать такую форму расчетов с участием заемных средств, как аккредитив.
Есть несколько видов аккредитивов, разобраться в которых новичку будет нелегко. Из статьи вы узнаете, что собой представляют аккредитивы, как они работают, какими бывают и где чаще всего применяются.
Аккредитив во многом схож с факторингом, однако открывается по требованию покупателя (инициатор факторинга – продавец) и используется при осуществлении импортных операций.
Есть несколько видов аккредитивов, разобраться в которых новичку будет нелегко. Из статьи вы узнаете, что собой представляют аккредитивы, как они работают, какими бывают и где чаще всего применяются.
Сфера бизнеса полна не только добросовестными компаниями, которые осуществляют свою деятельность согласно нормам закона и условиям договора.
Расчёты по аккредитиву — гарантия юридической безопасности любой сделки
В случае с аккредитивом не требуется ни внесение задатка, ни внесение аванса, т.к. Покупатель кладет на специальный счет сразу всю сумму за квартиру. Соответственно, купля-продажа для обоих участников становится намного проще.
Платеж экспортеру осуществляется в случае отказа импортером произвести платеж по контракту и предъявлении в исполняющий банк документов, соответствующих условиям резервного аккредитива. То есть такой аккредитив служит для обеспечения большей безопасности поставщика.
Если говорить простыми словами, то аккредитив как бы выступает промежуточным звеном между Покупателем и Продавцом. Основная цель такого расчета – это финансовая защита обеих сторон сделки и предоставление им определенных гарантий.
Зачастую сложные финансовые термины с пугающими названиями оказываются простыми вещами, необходимыми не только для организаций, но и для физических лиц.
Это безопасный вид расчета, позволяющий дать гарантии обеим сторонам сделки, за счет чего процесс купли-продажи происходит быстрее. Установленные договорм ставки: до раскрытия – 10%, после раскрытия – 15%. Аккредитив погашается 25 числа каждого месяца. 20 июня заемщик погасил часть аккредитива от первого частичного раскрытия в размере 10 000 Долларов США.
Её суть в том, что банк временно удерживает у себя средства по сделке и не передаёт их продавцу, пока тот полностью не исполнит все свои обязательства. Если говорить совсем простыми словами, то покупатель перечисляет деньги не продавцу, а банку. Банк проверяет, сделал ли продавец всё, что должен. Продавец выполнил условия — банк переводит ему деньги.
Эта характеристика означает, что аккредитив оформлен в письменном виде, а условия передачи денег строго закреплены договором. Все современные аккредитивы документарные.
Что такое аккредитив? Суть и виды аккредитивов
Достаточно предъявить сотрудникам банка соответствующие документы, например, о передаче прав на недвижимость.
Данный вид отличается тем, что средства пользователя могут находиться на счету банка вплоть до того момента, пока не будут выполнены абсолютно все условия договора. Иногда его называют «депонированным аккредитивом», и он характеризует возможность банка списывать средства на свой счет на весь период действия сделки.
У покупателя нет права получить свои деньги раньше срока, если на это нет письменного разрешения банка.
Открывает аккредитив. На практике это выглядит так, что покупатель пишет заявление в банке, и банк становится посредником, который берёт на себя финансовые обязательства и гарантию исполнения своих полномочий.
Покупка квартиры через аккредитив
Аккредитивы подразделяются на несколько типов в зависимости от определенных договором параметров:
- По возможности отзыва аккредитива – отзывной и безотзывный. Последними являются большинство выпускаемых в международной практике аккредитивов.
- По типу расчетов банка-эмитента с исполняющим банком – покрытый и непокрытый. При покрытом аккредитиве средства продавцу выплачивает банк-эмитент, при непокрытом – банк бенефициара (продавца) по поручению банка-эмитента. Практически все аккредитивы являются непокрытыми.
- Револьверный аккредитив открывается на всю сумму договора поставки, а раскрывается частями в зависимости от поставленных в рамках договора партий. Такой аккредитив аналогичен возобновляемой кредитной линии.
- Подтвержденный аккредитив позволяет банку бенефициара выплачивать продавцу сумму поставки в независимости от того, перечислил средства банк покупателя или нет.
- Резервный аккредитив – по сути своей, обычная банковская гарантия, которая предоставляется в документарной форме в том случае, если законодательством страны одной из сторон запрещено использование гарантий.
Применение аккредитива встречается и среди физических лиц. Чаще всего он сопровождает крупные покупки.
При проведении торговых операций (поставка/оплата за нее) для покрытия кассовых разрывов компании используют товарные кредиты, краткосрочные микрозаймы и овердрафты. Если же продавец находится на территории одной страны, а покупатель – на территории другой, удобнее использовать такую форму расчетов с участием заемных средств, как аккредитив.
Банк покупателя перечислит средства на счёт продавца только при выполнении условий подписанного договора (например, при отгрузке товаров). Если же продавец нарушит пункты соглашения, то банк вернёт средства на счёт покупателя.
Является прямым подтверждением того, что вы получите от банка ровно ту сумму, которая была прописана в договоре.
Предположим, продавец и покупатель заключают сделку. Они имеют дело друг с другом впервые и работать по предоплате или по предпоставке не готовы. Тогда покупатель обращается в банк с заявлением на открытие аккредитива на сумму, причитающуюся продавцу за отгруженный товар. Свидетельством о выполнении договора со стороны продавца могут быть, например, документы об отгрузке товара.
Денежный перевод будет осуществлен только после выполнения всех условий, прописанных в контракте. Перечисление денег на счет поставщика происходит после доставки товаров покупателю и предоставления в банк ценных бумаг, подтверждающих данную процедуру. В случае, если условия контракта были нарушены или выполнены не полностью, покупатель вправе вернуть товар продавцу и отказаться выплачивать деньги.
Аккредитив представляет собой способ безналичного расчета, при котором Продавец и Покупатель прибегают к помощи и посредничеству третьей стороны – банка.
Данная услуга предоставляется на возмездной основе: банки берут комиссии, которые в некоторых случаях довольно внушительные. Однако, аккредитив – это гарантия исполнения договора, что играет важную роль для обоих участников соглашения.
Аккредитивы в силу своей схожести с факторингом и гарантией имеет похожий перечень преимуществ и недостатков.